科学技术创新饯别普惠新安银行五大行动纾困民企

肖嘉祺

两年前的11月18日，民营银行新安银行正式成立。

这家既是非公有制企业，又是非公有制企业服务者的银行，自成立之初，就立足自身定位、坚守本源，将“服务非公有制企业、支持科学技术创新、践行普惠金融”作为目标。

新安银行董事长孙晓认为，作为民营经济的助推器，民营银行不仅在支持民营经济、中小微客户发展方面担当重任，也在运用金融科技、创新金融服务等方面展现出蓬勃朝气。

两年来，新安银行以民营、普惠、科技为出发点，一方面，以传统金融为抓手，专注本源与主业，努力成为安徽省内优秀的金融服务供应商；另一方面，着眼市场和创新，以数据科技布局推动线上智能商业银行建设，为非公有制企业提供更高效优质的金融服务。

截至今年10月末，新安银行非公有制企业贷款余额占各项贷款总额比重为66.3%，切实支持了安徽地区非公有制企业发展。

坚定助力民营经济 民企贷款占比已超66%

自去年11月非公有制企业座谈会后，各部委密集发声，地方加快出台支持举措。以安徽省为例，为进一步支持民企发展，在去年11月底，安徽省召开促进民营经济发展大会，推出新增10亿元设立中小企业发展专项资金、5年内实现规模以上民营制造业企业技术改造全覆盖等8个方面30条促进民营经济发展意见。

正值非公有制企业座谈会召开一周年之际，也是新安银行设立两周年之时，11月18日，由安徽省地方金融监管局主办的金融服务非公有制企业座谈会在新安银行举行。安徽省地方金融监管局戴利强在座谈中介绍道，从安徽省来看，全省民营经济贡献了全省近60%的生产总值，70%的技术创新成果，80%的城镇就业，超过90%的企业数量。在金融机构的共同努力下，从金融服务民营经济来看，近一年来，安徽省金融服务民营经济发展效能在不断的提高。

具体来看，信贷投放不断加大，截至9月底，安徽全省民营小微企业贷款余额1.48万亿元，同比增长12%，占新增公司类贷款余额的54.7%。货币政策工具支持力度持续增强，全省累计发放支小再贷款80.6亿元，累计办理再贴现478亿元，小微企业票据再贴现余额占全部再贴现余额的70.4%。直接融资支持力度不断加大，今年1 10月，全省非公有制企业直接融资420亿元，其中民营上市公司再融资248亿元；截至10月末，全省首发民营上市企业56家，占比超过50%；全省新三板挂牌非公有制企业282家，占全省比重89.5%。担保增信作用继续发挥，截至9月末，全省新型政银担在保余额1170亿元，在保企业12.7万户；新型政银担业务新增放款658.4亿元，服务企业3.5万户。

作为立足于安徽地区的民营银行，新安银行也是“金融皖军”的重要力量。孙晓认为，设立民营银行是我们国家的经济转型发展的结果之一，是我国深化金融体制改革，完善我国金融市场服务主体，向多层次、多领域布局的重要标志。虽然发展条件苛刻、前进道路艰难，但作为民营经济的助推器，民营银行不仅在支持民营经济、中小微客户发展方面担当重任，也在运用金融科技、创新金融服务等方面展现出蓬勃朝气。

“新安银行是由省内4家知名企业投资的商业银行，我们的股东有着产业高质量发展从小到大的切身经历，更能深刻理解金融支持民营经济、小微企业的深远意义。” 新安银行行长周燕介绍道，新安银行自成立之初，立足自身定位、坚守本源，围绕“服务非公有制企业、支持科学技术创新、践行普惠金融”的目标，认真贯彻国家关于加强非公有制企业金融服务的各项政策措施，采取多种手段，不断加大市场开拓力度。

两年来，新安银行始终围绕建设“新时代银行”这一主题，坚持在“普惠金融”和“科创金融”领域深耕细作，不断创新，致力于服务小微企业、扶持民营经济。周燕透露道，今年以来，新安银行进一步优化资产结构，大力发展小微企业主房抵经营贷业务，在产品创新、人工智能建设、银保合作、客户选择等方面多管齐下，切实为科技型、创新型非公有制企业做好贴身服务。

打造精品银行 解困企业融资难题

戴利强指出，虽然近年来全省金融系统在强化民营经济金融服务方面取得了很多成效，但是与非公有制企业的金融服务需求相比，仍有较大差距，与非公有制企业对经济社会的贡献相比，还明显不相适应。

“最近两年企业明显感觉回款比之前困难，企业资金周转困难。”合肥迅大信息技术科技有限公司相关负责人如是说。

安徽众喜科技有限公司相关负责人也赞同上述说法，坦言该公司创建以来，资金周转出现短期困难时有发生，他们也想到向银行贷款，可银行贷款的条件之一，就是必须要有抵押物。“对我们这些年轻的科技型公司来说，固定资产价值有限，所以从银行贷款，这个渠道难以打开。”

在当前经济背景下，非公有制企业融资难融资贵问题仍然比较突出。戴利强建议道，对政策性开发性银行来说，要积极发挥政策和资金优势，创新服务民营小微企业融资模式，与地方金融机构积极开展批发转贷合作；对国有大型银行来说，要发挥好头雁效应，大力推进普惠金融发展，落实好小微企业贷款同比增长30%以上政策要求；对地方法人金融机构，要坚持立足当地、服务小微的市场定位，才能有生命力和竞争力。对金融机构来说，要切实转变服务观念，围绕非公有制企业需要，建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

作为地方法人银行金融机构，周燕认为，新安银行既是非公有制企业，也是非公有制企业服务者，背负双重使命，就既要做非公有制企业中的精品银行，也要为非公有制企业提供更好的金融服务。经过两年的探索，新安银行已经形成了一套纾困民企的方法。

在产品创新方面，新安银行针对多层次客户的需求，来制定综合化、差异化、个性化的服务方案；基本原则是大客户量身定制化、中小客户产品化。周燕举例道，针对园区重点扶持的非公有制企业予以专享服务、针对园区重点引进的“千人计划”等各类人才予以重点支持、针对科创金融业务，开发了“新创贷”“新创盈”2个创新产品，在广泛调研的基础上，开发了“创业贷”“创新贷+”产品，专项支持高新区内招商引资企业；加入高新区创新贷，推出了“创新贷+”产品，针对园区中小企业积极推广票据贴现和房抵快贷业务，为非公有制企业拓宽融资渠道。

在人工智能建设方面，新安银行确立了以打造“人工智能绿色银行”为战略目标，充分的利用互联网技术，提升服务效率，全面拓展线上营销渠道。周燕以该行的房抵贷业务为例，介绍该行这一业务可以简单用“一拍、二问、三补充”来办理：“一拍”即通过新安银行APP拍照上传身份证和房产证，后台会通过大数据风控，自动对申请人的信用状况进行初步判断；“二问”就是在初步核查完成后，智能机器人“安安”会对申请人进行面对面询问，通过微表情的捕捉和申请人的回答，来判断是不是满足申请标准；“三补充”也是人工智能的一部分，即利用自动识别技术，通过房产证的照片可以直接定位到房产的地址和其他关键信息，最后生成结构化数据。

在银保合作方面，新安银行切入企业融资需求，深化与有关部门、担保企业和保险机构的合作，持续推进风险分担体系的实践和改进工作，建立健全多方参与、科学合理的风险分担体系。周燕表示，新安银行正在持续扩大融资担保信贷规模，根据国家小微企业融资担保业务降费奖补等政策和本行风险收益匹配原则，合理确定贷款利率，把更多金融“活水”引向实体经济。“目前，我行已对担保公司授信户数14户，授信总额160亿元。对担保公司担保的非公有制企业授信业务，我行开辟绿色通道，优先审批。”

在服务收费方面，新安银行主张服务“零”负担。“我行一直严格遵守《商业银行服务价格管理办法》的规范化要求。为贯彻落实‘以服务实体为根本，降低融资成本’的相关要求，我行自2019年7月20日起，全面免除了全部客户服务项目费用，真正意义上地做到了服务环节零负担。”周燕如是说。

在因“企”制策方面，周燕举例道，今年有一非公有制企业向多家银行申请融资未果，新安银行了解后，根据企业业务经营情况，分析主要以出租厂房，收取租赁费为主，主营业务收入相对较少，但申请融资金额较大，该行通过贷审会，综合考量后，为其设计专属贷款产品，解决了企业的燃眉之急。